Muchas personas usan el término “cobertura total”, pero ¿qué significa? En Georgia, todos los automovilistas deben tener al menos un seguro de cobertura mínima. Sin un seguro de cobertura mínima, un automovilista no puede registrar su vehículo, y podría recibir otras sanciones si sufre un accidente automovilístico. Sin embargo una cobertura mínima podría dejar a un automovilista en una situación vulnerable después de un accidente.
No existe una definición acordada de lo que califica como seguro de “cobertura total” en Georgia. Sin embargo, en términos generales, la cobertura total combina la cobertura de responsabilidad mínima y un seguro integral. Hay muchas razones para obtener una cobertura completa, aunque los costos siempre son una preocupación.
Como era de esperar, Georgia requiere que los automovilistas tengan una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Como su nombre lo indica, este seguro se activa si la persona asegurada dicha póliza causa un accidente. Es decir, si el conductor A golpea al conductor B, entonces el conductor B hará un reclamo a la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor A.
Al igual que otros estados, Georgia establece montos mínimos de cobertura que los conductores deben cumplir para estar acorde a la ley:
Para la responsabilidad por lesiones corporales, el mínimo es de $ 25,000 por persona lesionada hasta $ 50,000 por accidente (cuando 2 o más personas sufren lesiones corporales). La responsabilidad por lesiones corporales cubre atención médica, reemplaza los salarios perdidos, y compensa el dolor y el sufrimiento.
Para daños de propiedad, un conductor debe tener al menos una cobertura de $ 25,000. Esto pagará los reparos o remplazo de la propiedad dañada de la víctima, como su automóvil.
En la industria de seguros, a esta cobertura se le conoce como 25/50/25.
Debido a que estos son los montos mínimos, un conductor podría tener una cobertura más alta. Por ejemplo, puede tener $ 100,000 en cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, hasta $ 300,000 por accidente. Al tener una mayor cobertura, sus cuotas mensuales serán más altas. Sin embargo, si usted es culpable de un accidente, la víctima podría demandarlo y poner un gravamen sobre su casa o gravar su cuenta bancaria. El costo de la atención médica continúa subiendo, así que una cobertura de $ 25,000 puede que no sea suficiente.
COBERTURA DE MOTORISTA SIN SEGURO O CON SEGURO INSUFICIENTE (UM)
La ley de Georgia requiere que cualquier asegurador que emita una póliza de seguro de responsabilidad civil debe incluir cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente (O.C.G.A. 33-7-11). Deben proporcionar límites de póliza iguales a su seguro de responsabilidad civil. Si usted obtiene una póliza de responsabilidad civil con límites 25/50/25, entonces se debe ofrecer una cantidad igual de cobertura UM.
Estas pólizas cubren diferentes situaciones:
- Cobertura de motorista sin seguro. Si el conductor culpable carece de seguro, usted puede usar esta cobertura.
- Cobertura de motorista con seguro insuficiente. Es posible que el conductor tenga límites de póliza más bajos y no pueda cubrir con sus gastos. Por ejemplo, usted posee una póliza de $ 100,000 en cobertura de motorista sin seguro, pero el conductor culpable solo tiene una cobertura de $ 25,000.
La cobertura UM es un seguro de responsabilidad civil, por lo que solo se activa cuando usted no tiene la culpa del accidente.
¿Necesita usted una cobertura UM? Considere que hay muchos conductores sin seguro en Georgia, se estima que al menos 12%. Eso equivale a casi 1 de cada 8 conductores de Georgia que carecen de seguro. La cobertura UM podría ser lo único disponible si un conductor sin seguro lo choca a usted. Generalmente usted podría hacer un reclamo en su póliza de UM si es víctima de un accidente, el conductor culpable se da a la fuga y la policía no logra encontrar al conductor. La cobertura de motorista con seguro insuficiente es útil cuando usted sufre grandes pérdidas y el otro conductor tiene límites de póliza bajos.
La ley de Georgia permite a los automovilistas rechazar la cobertura de UM cuando recogen la póliza de responsabilidad civil requerida. Sin embargo, queremos disuadir a cualquier automovilista de rechazar la cobertura UM. Su seguro UM podría ser la única póliza disponible para pagar una compensación después de un accidente.
COLISIÓN Y COBERTURA INTEGRAL
Para obtener “cobertura completa” en Georgia, debe obtener cobertura de colisión y cobertura integral. Estas pólizas son diferentes del seguro de responsabilidad civil porque no son un seguro de culpa. Esto significa que usted puede ser el culpable del accidente o daño a su vehículo, pero aún puede hacer un reclamo para reparar su automóvil. Eso hace que sea muy beneficioso tener este tipo de cobertura.
Son políticas distintas:
- Colisión. Este seguro cubre el reparo o reemplazo de un automóvil afectado en una colisión. Incluye golpes a otros vehículos u objetos.
- Comprensivo. Esta póliza cubrirá el costo de reparo o reemplazo de un vehículo estropeado por algo que no sea una colisión. La póliza cubrirá daños por tormentas, desastres naturales, incendios, vandalismo, e inundaciones.
Digamos que usted sufre un accidente y usted es culpable. Usted no podría hacer un reclamo sobre su seguro de responsabilidad civil o el seguro de responsabilidad civil de otro conductor porque usted tiene la culpa. En este caso, usted podría aprovechar su cobertura de colisión para reparar su automóvil.
La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios lleven tanto la cobertura de colisión como la integral en un préstamo de automóvil. Estas pólizas protegen la inversión del prestamista ya que el automóvil sirve como garantía para el préstamo. Si el coche se destrozara, tendría poco valor.
Los costos varían para las coberturas de colisión y comprensivo. En general, podría pagar varios cientos de dólares más al mes dependiendo de su historial de manejo y el monto de su deducible. Debe comunicarse con un agente de seguros o solicitar cotizaciones en línea.
¿Debería obtener una cobertura integral y de colisión si no tiene un préstamo para automóvil? Realmente depende de usted. Es posible que le guste la protección adicional en caso de que usted sufra un accidente. Sin embargo, asegúrese de que esta cobertura se ajuste a su presupuesto.
COBERTURA DE PÁGOS MÉDICOS
Hasta ahora, hemos analizado el seguro de responsabilidad civil que cubre lesiones a otras personas, y el seguro integral/de colisión que paga el reparo de su vehículo independientemente de quien sea culpable. Pero, ¿qué pasa con las lesiones físicas que usted podría sufrir si causa un accidente?
Aquí es donde entra en juego la cobertura de pagos médicos. Este seguro pagará los gastos médicos de las víctimas, independientemente de si usted fue el culpable del accidente. También puede cubrir los gastos médicos de cualquier pasajeros que resulte herido.
La cobertura de pagos médicos es opcional en Georgia, pero definitivamente es algo que debe considerar si está tratando de obtener una cobertura completa. En general, las aseguradoras ofrecen al menos $ 2,000 en cobertura, pero las pólizas pueden llegar hasta $ 10,000. Por supuesto, sus cuotas mensuales de seguro de automóvil también aumentarán.
Tal vez se pregunte por qué alguien obtendría cobertura de pagos médicos si tiene seguro de salud. Después de todo, su seguro de salud debe cubrir el costo de la atención médica, incluso si usted es responsable del accidente.
Sin embargo, algunas personas tienen pólizas de seguro de salud con deducibles altos. En este caso, usted podría usar la cobertura de pagos médicos para pagar el deducible. También es posible que desee la protección adicional de saber que tiene cobertura si causa un accidente y lesiona a un pasajero. Dos mil dólares en cobertura pueden no parecer mucho, pero cada bit es útil después de una colisión costosa
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MG Law ayuda a las víctimas de accidentes automovilísticos a obtener la compensación que merecen. Nuestro equipo puede ayudarlo a negociar con la compañía de seguro de responsabilidad civil de otro automovilista, o si ha sido víctima de un accidente causado por un conductor sin seguro y usted necesita hacer un reclamo en su propia póliza de UM. Es posible que podamos ayudarlo en otro tipo de reclamaciones, este dependerá de las circunstancias.
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Michael Geoffroy’s law practice focuses on auto collisions, premises liability, wrongful death, and catastrophic injury. He stands up for the cause of justice throughout Georgia and on behalf of his clients every day. He is a leader in both the courtroom and the community, having been recognized numerous times for his involvement in each.